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银行业预防职务犯罪探析
时间:2014-08-07  作者:  新闻来源:人民网  【字号: | |

  摘要:今年全国“两会”期间,习近平总书记发表了“预防职务犯罪出生产力”的重要讲话,对全党深入开展反腐败斗争,监督制约权力提出了新的要求。金融是现代经济的核心,银行业落实习总书记的讲话精神责无旁贷。在银行业高速发展的同时,我们也要清醒地看到银行业也存在一些问题,尤其是银行系统干部、员工利用职务之便导致的职务犯罪,使国家和人民蒙受了巨大的损失,给社会生产力造成了巨大破坏。本文从银行业职务犯罪的特点及诱因等方面入手,深入研究预防银行业职务犯罪的有效措施,提高银行业防范和化解金融风险的能力,提高我国银行业的竞争实力。

  关键词:银行业  预防  职务犯罪

  银行作为经营货币的特殊的金融企业,在现代市场经济中处于核心地位,金融秩序的好坏,直接影响着国民经济的健康发展。近年来,银行内部人员涉嫌贪污、贿赂、挪用公款等职务犯罪案件呈现出逐年增多趋势,一方面,造成了国有资产的大量流失;另一方面,也使一些原本在事业上有发展前途,能为国家和社会创造更多财富的管理人员坠入犯罪深渊,使国家、社会及家庭长期以来对管理人员的巨额投入化为泡影。习近平总书记曾经语重心长地说,“我们国家培养一个领导干部比培养一个飞行员的花费要多得多,而更多的还是我们倾注的精神和精力”。“预防职务犯罪出生产力”精辟地阐述了预防职务犯罪对发展生产力的重要作用,体现了以习近平为总书记的新一届中央领导集体对预防职务犯罪的新认识。我们要认真落实习近平总书记的讲话精神,结合工作实际,认真研究银行业职务犯罪的特点,查找银行业在体制、管理、监督等方面存在的漏洞,把银行业预防职务犯罪工作提高到一个新水平。

  一、银行业职务犯罪的特点

  1.犯罪形式多样化。银行系统业务的特殊性为利用职务犯罪提供了温床。有的利用审批贷款的权力收受贿赂,例如中国农业银行上海分行的宋某在担任信贷管理处副处长和房地产信贷处处长期间,利用职务便利,收受贿赂财物共计104万余元;有的贪污挪用客户储蓄存款,例如上海市邮政公司奉贤区邮政局洪庙邮政所邮政储蓄员张某在职期间,利用经办邮政储蓄存款收付和经办支票解付业务的便利,先后偷支该所多名储户存款共计20余万元,并擅自截留客户支票内资金20万元,在社会上造成了极坏的影响;有的采用假发票套现侵吞国有资产,例如中信银行上海分行西藏南路支行行长叶某,利用职务便利,采用虚假发票以及违规凭发票多报套取现金的手法,先后侵吞国有财产达19.9万余元,构成职务侵占罪;也有的利用保管现金的便利挪用公款,例如中国农业银行上海市徐汇区枫林支行综合柜员谢某,利用职务便利,挪用其保管的银行库箱内现金人民币26万余元用于赌博,最终被绳之以法。

  总之,在银行系统中各种形式的犯罪都有可能发生,其共同点就是有职务的便利可乘,使国有资产蒙受了巨大的损失,在社会上也造成了极其恶劣的影响。

  2.作案手段不断翻新,科技含量高。随着计算机技术的普及,银行业已广泛采用电子化管理系统代替原来的手工记账方式,工作效率大大提高,银行业务处理更加方便快捷,管理水平显著提高。电算化管理系统固然好,但系统程序始终是由人来编写完成的,一是系统本身会存在漏洞和缺陷,二是存在人为利用计算机专业技术进行犯罪篡改程序谋取私利的隐患。河南省某银行会计,就是利用了银行系统的缺陷,连续作案一年,窃取资金5000万元,涉案金额之大,手段之隐蔽令人担忧,成为预防和打击金融犯罪的难点,增加了银行业的风险隐患。

  3.银行内部员工群体性作案数量增加。职务犯罪向有组织、有预谋的团体作案方向发展,表现为上下级之间、业务关联岗位之间联合作案,互相包庇,互惠互利,结成错综复杂的利益链。例如中国农业银行某省分行原副行长利用职务之便收受贿赂,款、物折合人民币1000万元,涉案人员多达22人,其中股级干部2人,科级干部7人,处级以上干部13人,其中已判刑15人。群体性共同犯罪破坏了银行内部上下级之间、岗位之间的监督、制约作用,使银行内部管理制度失效,形同虚设。

  二、银行系统职务犯罪的诱因

  根据银监会的数据显示,2011年全国银行业案件发案92起,涉案总金额21亿元,发案率和涉案金额增幅分别达到3%和311%。其中百万元以上案件48起,涉案金额20.8亿元,发案量占全年的52%,金额占99%。银行业职务犯罪显现逐年上升趋势。案件发生的主要原因有以下几点:

  1.银行内部少数人员意志薄弱,法制观念淡薄。银行业是社会经济的重要组成部分,目前,我国总体上还处于资金饥渴型社会,银行掌握的巨大资金,成为社会各方争夺的重要资源。社会上一些不法分子为了获取资金,千方百计拉拢腐蚀银行内部职工。而在银行系统中,那些缺乏正确的世界观、人生观和价值观的拜金主义者,为了满足个人的享乐欲望,在社会上不法分子的引诱下,置国家政策、法律及单位的规章制度于不顾,与不法分子内外勾结、同流合污,最终导致贪污、受贿、挪用、侵占公款等职务犯罪的发生。

  2.银行内部管理混乱,风险防范意识淡薄。改革开放以来,随着外资银行的大量涌入,中国境内银行业间的竞争日益激烈。银行业金融机构间为了实现利润最大化,往往重利润轻管理。在人员管理上,选人、用人把关不严,人员素质参差不齐。在日常经营过程中,虽然制定了一些规章制度,但缺少制度执行力,存在不按制度、规章操作业务甚至逆程序操作业务的现象。员工之间缺乏风险防范意识,对不按程序甚至逆程序操作业务的现象熟视无睹,监督管理机制不完备,使心存犯罪动机的不法员工心存侥幸,自以为高明,遇到合适的机会,就铤而走险。

  3.制度建设跟不上业务发展的需要,员工预防职务犯罪教育跟不上业务发展的需要。银行业的创新发展非常快,银行理财产品、金融衍生品等业务品种更是花样繁多,在业务高速扩张的同时,没有能在业务层面建立有效抵御和制衡职务犯罪的防火墙。在业务层面防火墙存在缺失的情况下,忽视企业文化建设特别是廉政文化建设,使员工认识不到职务犯罪的巨大危害,算不清职务犯罪的巨大成本,导致一些职务犯罪问题的发生。

  三、预防职务犯罪的措施

  银行业的职务犯罪不仅涉案金额巨大,损失严重,而且会造成恶劣的社会影响,令公众对银行业失去信任感和安全感,对社会生产力有巨大的破坏作用。因此,我们要按照习总书记预防职务犯罪出生产力”的重要论述,防患于未然,加强银行系统预防职务犯罪体系建设,及早建立预防职务犯罪的长效机制,形成对银行系统预防职务犯罪的严打高压态势,真正做到从预防职务犯罪上抓出生产力,推动银行业稳健发展。

  1.加强组织领导,提高对预防职务犯罪工作的认识。我行领导高度重视做好预防职务犯罪工作,把预防职务犯罪活动同本行党风廉政建设、行风建设、绩效考核等工作同考核、同奖惩。实行“一把手”负责制,实施连带责任追究,形成统一领导、分工负责,分级管理,逐级监督,上下联动的预防职务犯罪工作组织体系,真正做到有组织、有机构、有行动,为深入广泛地开展预防职务犯罪工作提供组织保障和群众基础。

  2.加强员工管理。不断加强对员工的培训和教育,提高员工的业务技能和管理水平。强化员工对规章制度的学习和理解,提高员工按规章制度操作,按业务流程办事的意识,使每一个员工对每一项业务、每一个操作环节和每一个流程的规定、要求、风险提示、处罚都熟记于心,消除因不知法而犯法、不知规章而违规的盲区,同时采取以案示教、案例分析等灵活多样的形式,教育员工把遵纪守法做为基本的职业道德,树立自律意识。

  3.狠抓内控管理,加强制度建设,从根本上遏制风险。在工作中,严格按照每项业务实行双人复核,部门间交叉核对的原则,搭起纵向横向环环相扣防范职务的篱笆墙,从客观上减少犯罪的可能性。对于在经营过程中发现的制度漏洞认真梳理,及时完善。每个部门都要制定出工作职责,每一个岗位都要制定岗位责任制,不留真空,不留死角,确保每一项工作都有章可依、有规可循。银行业金融机构应定期邀请外部审计部门对本单位的各项工作实施审计,获取外审部门对银行业金融机构管理的客观评价,查找不足,填补漏洞,更好地防范职务犯罪,遏制风险。

  银行业金融机构应积极响应习总书记“预防职务犯罪出生产力”的号召,在银行业建立职务犯罪预防工作的长效机制,有效开展职务犯罪预防工作,凝聚力量,同舟共济,进一步促进各项业务安全、有效、健康发展。

  参考文献:

  1.《对国有商业银行职务犯罪的探讨》  作者:李周雁

  文献网址:http://www.doc88.com/p-672304460516.html 

  2.每日经济新闻报 2012年7月13日《银行业案件总金额较去年增3倍  银监会严控反弹》  作者:张茜

  文献网址:http://www.nbd.com.cn/articles/2012-07-13/666760.html 

 
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